Kifid: Brand New Day mocht onderzoek doen naar transacties klant
De Brand New Day (BND) Bank mocht transacties van een klant onderzoeken en hem daarop aanspreken, zo heeft het financiële klachteninstituut Kifid geoordeeld. Ook heeft BND niet de AVG overtreden, zo laat het Kifid verder weten. De klant die bij het klachteninstituut een klacht indiende heeft sinds juli 2021 een spaarrekening bij BND. Eind 2022 werd door een kleine veertig personen een bedrag van in totaal 620 euro overgemaakt. Het ging om bedragen van tussen de vijfiten en twintig euro per persoon.
Vervolgens vroeg BND de klant om opheldering over de relatie die hij met deze personen had en wat het doel van de stortingen was. De klant liet weten dat hij coördinator is van het buurtpreventieproject in zijn wijk. Via een crowdfundingsactie werden in de wijk meerdere AED’s aangeschaft en organiseert de klant AED-trainingen. De overboekingen naar de spaarrekening van de klant waren afkomstig van wijkbewoners die deelnamen aan de training.
Daarop liet BND weer weten dat de klant de rekening zakelijk gebruikte, wat in strijd met de voorwaarden is. De klant reageerde dat hij niet zakelijk handelt en niet handelt in strijd met de voorwaarden. BND stelde daarop dat de klant de rekening mocht blijven gebruiken, als hij geen stortingen meer van wijkbewoners zou ontvangen. De klant ging hiermee akkoord, maar de rest van de klacht bleef onopgelost, waarop die aan het Kifid werd voorgelegd.
Volgens de klant heeft BND onrechtmatig gehandeld en hij wil dan ook excuses van BND. Tevens vordert hij dat BND stopt met soortgelijk onrechtmatig handelen richting andere klanten. Verder had de klant gevorderd dat het Kifid de zaak voorlegt aan de Autoriteit Persoonsgegevens en de reactie van de privacytoezichthouder meeneemt in de beoordeling.
De klant stelt dat BND ten onrechte een cliëntenonderzoek naar hem heeft uitgevoerd. Het afwijken van transacties ten opzichte van het doel en de aard van de dienstverlening op een spaarrekening bij BND is geen geldige reden om de transacties te onderwerpen aan een cliëntenonderzoek, zo stelde hij. Tevens stelde de klant dat BND de resultaten van het cliëntenonderzoek onrechtmatig gebruikt voor andere doelstellingen dan vermeld in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Ook vindt hij dat BND in strijd met de AVG heeft gehandeld.
Cliëntenonderzoek
Het Kifid merkt op dat het cliëntenonderzoek een bank in staat moet stellen om “een voortdurende controle op de zakelijke relatie en de tijdens de duur van deze relatie verrichte transacties uit te oefenen, teneinde te verzekeren dat deze overeenkomen met de kennis die de instelling heeft van de cliënt en diens risicoprofiel, met zo nodig een onderzoek naar de bron van de middelen die bij de zakelijke relatie of de transactie gebruikt worden."Voor het cliëntenonderzoek geldt dat de wet niet voorschrijft hoe het onderzoek moet worden uitgevoerd, maar tot welk resultaat het onderzoek moet leiden. "BND heeft dus een zekere beleidsvrijheid om te bepalen hoe zij haar cliëntenonderzoek inricht", aldus het Kifid. Dat stelt dat niet is gebleken dat BND in strijd met haar beleidsvrijheid heeft gehandeld.
Wat betreft het verzoek om de zaak aan de AP voor te leggen is dit volgens het Kifid niet aan het klachteninstituut. Het verzoek is dan ook niet uitgevoerd. Verder is er volgens het Kifid geen sprake van het overtreden van de AVG. Het onderzoek was dan ook niet onterecht, zo concludeert het klachteninstituut dat de klacht van de klant ongegrond verklaart (pdf).
Volgende keer voor zoiets dus maar weer gewoon met de pet rondgaan voor contant geld.
De redactie laat hier een essentieel deel wel uit het verslag van het Kifid.:
spaarrekening
Juist het woord 'training' in de omschrijving wekt de indruk dat het hier om een commerciële activiteit gaat. Dat neemt niet weg dat ik het vreemd vind dat de bank hier over valt als dit een éénmalige reeks stortingen betreft. Punt 2.3 uit het kifid verslag geeft echter aan dat hij periodiek trainingen organiseert.
En mijn persoonlijke mening is dat hij commercieel bezig is, als hij geld vraagt voor zijn trainingen. Want als hij 620 euro beurt voor de training van een groep, is dat een mooi salaris voor een paar uur werk.
De uitlating van de bank dat de rekening zakelijk wordt gebruikt is belachelijk. Evenals de eis dat wijkbewoners geen geld meer mogen storten. Een rechtbank zal ongetwijfeld een heel ander oordeel vellen. Je moet niet bij het Kifid zijn voor een objectief oordeel.
Dat de AVG niet wordt overtreden is evident, omdat de wet de AVG uitsluit bij witwas onderzoeken.
Dan kunnen we wel eindeloos het Kifid bekritiseren maar dat is onterecht.
De boetes voor nalatigheid zijn niet mals dus terecht dat bnd navraag doet.
Dan kunnen we wel eindeloos het Kifid bekritiseren maar dat is onterecht.
De boetes voor nalatigheid zijn niet mals dus terecht dat bnd navraag doet.
Waar krijg jij 3,5% rente?
Ik hoor het graag.
De redactie laat hier een essentieel deel wel uit het verslag van het Kifid.:
spaarrekening
Juist het woord 'training' in de omschrijving wekt de indruk dat het hier om een commerciële activiteit gaat. Dat neemt niet weg dat ik het vreemd vind dat de bank hier over valt als dit een éénmalige reeks stortingen betreft. Punt 2.3 uit het kifid verslag geeft echter aan dat hij periodiek trainingen organiseert.
En mijn persoonlijke mening is dat hij commercieel bezig is, als hij geld vraagt voor zijn trainingen. Want als hij 620 euro beurt voor de training van een groep, is dat een mooi salaris voor een paar uur werk.
Hangt af van de voorbereidings tijd - 8 uur voorbereiding, 4 uur bezet (avond ). 12 uur @620 , ca 50 euro per uur.
Maar het ging in brokjes van 20 euro. 20 euro pp , naar ik aanneem dan voor een avondje training.
Dat zijn 31 stortingen.
Als je die ploeg in één keer doet heb je een heel grote huiskamer.
Bij huiskamer-training zit je dan al op drie avonden.
Oftewel - uurtarief zakt fors.
Of een zaaltje in een buurthuis. Kost ook 50-100 euro (gaat van je uurtarief af) , maar je kunt wel in één keer 20-30 man kwijt.
Een leuke extra als je het incidenteel doet - maar nog steeds ook een hoop eigen inzet/investering, waar je nou niet meteen een zakelijke rekening voor wilt openen.
Tsja, wanneer is iets commercieel - "met de pet rondgaan" voor een jubilerende collega , ook van 5 tot 100+ stortingen .
"weddingplanner voor je bestie" . oef.
Dan kunnen we wel eindeloos het Kifid bekritiseren maar dat is onterecht.
De boetes voor nalatigheid zijn niet mals dus terecht dat bnd navraag doet.
Waar krijg jij 3,5% rente?
Ik hoor het graag.
Bij Openbank (Santander), na half jaar 3%, maar dat is nog altijd beter dan de banken uit Nederland die zich een ongeluk lachen over het feit dat ze hun klanten zo serieus nemen.
Je bent niet ingelogd en reageert "Anoniem". Dit betekent dat Security.NL geen accountgegevens (e-mailadres en alias) opslaat voor deze reactie. Je reactie wordt niet direct geplaatst maar eerst gemodereerd. Als je nog geen account hebt kun je hier direct een account aanmaken. Wanneer je Anoniem reageert moet je altijd een captchacode opgeven.
Information Security Officer (2fte)
Een uitdagende rol waarbij jij, op basis van security, de vertaalslag maakt tussen business en IT en direct bijdraagt aan de veiligheid van informatie binnen de gemeente Almere. Dat is in een notendop waar jij als Information Security Officer mee bezig bent. Interesse gewekt? Door groei van de organisatie zijn we op zoek naar twee nieuwe collega’s.
Specialiseer je in Forensisch ICT
Online informatieavond 19 november
Wil jij je specialiseren in digitaal forensisch onderzoek? Je kennis verbreden en tech-nische vaardigheden ontwikkelen? Ontdek de cursus- en opleidingsmogelijkheden van Hogeschool Leiden:
- Bachelor Informatica Forensisch ICT (deeltijd)
- Master Digital Forensics (vol- en deeltijd)
- Module Mobile Forensics
- Module Data Analytics
Interesse? Meld je aan!
Cybersecurity Trainer / Streamer
Toe aan een nieuwe nieuwe job waarmee je het verschil maakt? In de Certified Secure trainingen laat je deelnemers zien hoe actuele kwetsbaarheden structureel verholpen worden. Ook werk je actief mee aan de ontwikkeling van onze gamified security challenges. Bij het maken van challenges kom je telkens nieuwe technieken tegen, van Flutter tot GraphQL, van Elastic Search tot Kubernetes.
